기술

리투아니아

Business ID: L#20240640

이 리투아니아 전자 화폐 기관(EMI)은 리투아니아 은행에서 리투아니아에서 전자 화폐 결제 서비스를 제공하도록 허가 및 규제를 받는 금융 기관입니다. EMI는 소비자가 전자적으로 돈을 관리할 수 있는 혁신적이고 편리한 방법을 제공하므로 금융 생태계의 중요한 부분입니다.

리투아니아 은행은 EMI가 관련 법률 및 규정을 준수하도록 감독하고 규제할 책임이 있습니다. 여기에는 경영진에 대한 철저한 실사 수행, 기관의 재무 안정성 평가, 고객 자금 보호를 위한 자본 요건 설정 등이 포함됩니다.

EMI는 소비자가 전자 결제를 하고, 국제적으로 돈을 이체하고, 온라인 및 모바일 플랫폼을 통해 돈을 관리할 수 있도록 함으로써 디지털 경제에서 중요한 역할을 합니다. 이는 소비자가 기존 은행 계좌 없이도 전자 화폐에 액세스하고 사용할 수 있는 안전하고 편리한 방법을 제공합니다.

리투아니아에서는 소비자가 돈을 관리하기 위해 더 빠르고 효율적이며 비용 효과적인 방법을 추구함에 따라 EMI가 점점 인기를 얻고 있습니다. 전자상거래와 온라인 쇼핑이 증가함에 따라 EMI는 디지털 결제 솔루션에 대한 수요 증가를 충족할 수 있는 좋은 위치에 있습니다.

EMI 사용의 주요 이점 중 하나는 실제 지갑이나 현금 없이 빠르고 안전하게 전자 결제를 할 수 있다는 것입니다. 이는 소비자가 구매를 위해 스마트폰 및 기타 전자 장치를 점점 더 많이 사용하는 디지털화 시대에 특히 중요합니다.

EMI 사용의 또 다른 이점은 기존 은행에 비해 저렴한 비용으로 국제적으로 자금을 이체할 수 있다는 것입니다. EMI는 경쟁력 있는 환율과 낮은 수수료를 제공하므로 해외로 자주 송금하는 소비자에게 매력적인 옵션입니다.

또한 EMI는 금융 서비스에 대한 혁신적이고 고객 중심적인 접근 방식으로 유명합니다. 선불카드, 모바일 지갑, P2P 결제 등 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하여 소비자의 다양한 요구를 충족시킵니다.

전반적으로 리투아니아 전자 화폐 기관은 소비자가 전자적으로 돈을 관리할 수 있는 혁신적이고 편리한 방법을 제공함으로써 국가 금융 부문에서 중요한 역할을 하고 있습니다. 디지털 결제의 인기가 높아지고 디지털 경제가 성장함에 따라 EMI는 리투아니아의 금융 포용을 촉진하고 경제 성장을 촉진할 수 있는 좋은 위치에 있습니다.

EMI 라이선스 내에서 사용 가능한 권한:

• 결제서비스 이용자의 결제서비스 제공자 또는 다른 결제서비스 제공자와의 결제계좌 자금 이체 등 결제거래 실행: 일회성 자동이체를 포함한 자동이체 실행, 결제카드를 통한 결제거래 실행 또는 이와 유사한 장치 및/또는 정기 주문을 포함한 신용 이체 실행
• 결제 수단 발행 및/또는 결제 획득
• 전자화폐 발행
• 전자화폐 유통 및 환매
• 환전 서비스 제공
• 회사 설립 연도:  2017

여권: 금융 서비스 제공을 위해 29개 EU 국가에서 여권을 취득함

자본금: ~450,000 EUR(자본금은 유동성 관리에 사용되며 다양한 관할권의 회사 계좌에 분배됩니다). 회사는 2023년 하반기에 흑자를 낼 계획이다.

이사/직원: 회사에는 3명의 이사회 구성원(2명은 리투아니아 거주자), 강력한 CEO(전 중앙은행), COO, MLRO/규정 준수 책임자 등이 있으며 총 17명의 직원이 있습니다. 직원은 회사에 남을 의향이 있습니다(각 직원과 연락하려면 별도의 계약이 필요함).

재무 보고서: 재무 보고서는 분기별로 리투아니아 은행에 제출되고 매년 리투아니아 세무 당국 및 기업 등록소에 제출되며 2017년부터 매년 독립적인 제3자 재무 감사 회사의 감사를 받습니다. 회사의 현재 수입은 1인당 60,000~70,000 EUR입니다. 비용이 비슷한 달(모든 이익은 재투자됨)

파트너 은행 및 기타 PSP: 회사는 다양한 관할권(리투아니아, 영국, 중국, 홍콩, 미국)에 1-2개의 운영 계정, 2-3개의 보호 계정 및 3-5개의 지불 계정을 보유하고 있습니다.

기타 통신 파트너: 회사는 리투아니아 은행의 CENTRO 링크 회원이며 SEPA 지불을 위해 자체 EUR IBAN을 발행하고(SWIFT의 자체 2 aBIC 포함) 영국, 미국의 현지 은행/지불 계좌에도 액세스할 수 있습니다. , 등 현지 파트너를 통해. 또한 여러 제공업체로부터 카드 발급 및 서비스 획득에 대한 사전 계약도 갖추고 있습니다.

SWIFT: 이 회사는 CENTROlink를 통해 EUR SEPA 도달 가능 IBAN을 발행하는 데 사용되는 SWIFT의 연결되지 않은 aBIC 2개를 보유하고 있습니다. 회사는 Barclays UK를 통해 SWIFT 결제를 제공합니다.

주주: 홍콩 회사가 회사 지분 100%를 직접 소유하고, 간접적으로 회사에 3개의 UBO(EU 시민 1명, 중국 시민 2명)가 있습니다.

회사 활동: 회사는 2018년부터 완전히 운영되었습니다. 고객 없음 – ~600, no. 발행된 IBAN/계좌 수 – ~10,000개 이상, 월간 거래 매출액은 ~1,000만~1,300만 유로입니다. 회사는 4분기에 곧 수익을 낼 예정이지만 지난 2년 동안 직원, 제품 및 규정 준수/AML에 막대한 투자를 했습니다(지난 몇 년 동안 3번의 외부 AML 감사, 마지막 감사에서는 결과가 거의 없었습니다).

IT 플랫폼: 회사는 뱅킹 핵심 시스템(오픈 뱅킹, AML, 제재 심사, 총계정원장, IBAN 발행, SEPA 결제, SWIFT 결제, 프런트엔드 등 다양한 모듈 포함)에 SaaS 모델을 사용합니다. 또한 회사는 자체 KYC, 거래 모니터링, KYC 및 기타 데이터 관리 도구와 워크플로를 개발했습니다. 또한 완전히 개발되어 뱅킹 핵심 시스템에 연결된 자체 프런트 엔드도 있습니다.

기타 제3자 도구: 회사는 Ondato, iDenfy(실시간 사진을 통한 고객 인증용) 및 Lexis Nexis(제재, PEP, 부정적인 정보에 대한 데이터베이스용), 정보 보안 책임자 및 사이버 보안 회사, 제3자 내부 감사 회사와 계약을 맺었습니다. , 등,.

AML 및 법률 문서: 회사는 40~50개의 문서에 달하는 모든 필수 및 보충 절차, 정책 및 매뉴얼을 보유하고 있습니다. 회사는 모든 프로세스의 효율성을 높이기 위해 2022년부터 Kaizen 전략(LEAN과 유사)을 매핑하고 구현했습니다.

가격: 280만 유로에 30%; 390만 유로에 45%; 520만 유로에 대해 51%; 750만 유로에 대해 100%, 승인 기간 동안 회사 유지를 위한 계약 서명 시 10-15%의 보증금이 부과되며, 라이선스 상실/심각한 제재 또는 판매자의 마음이 바뀌는 경우 환불됩니다.